10 PERKARA ANDA PERLU TAHU SEBELUM AMBIL TAKAFUL

LIHAT CASHFLOW ANDA

Sebelum ambil plan takaful, pastikan anda telah mengagihkan gaji anda dengan baik terlebih dahulu

Formulanya,

10% – Takaful
10% – Tabung Kecemasan
30% – Pelaburan
50% – Perbelanjaan bulanan

Ikuti formula ini terlebih dahulu,

Banyak saya jumpa, gaji besar RM5000, komitmen pun dekat RM5000, nak ambil takaful RM100 pun berat hati sebab duit hujung bulan pun cukup cukup.

Oleh itu, cantikkan cashflow dulu, Dua cara

1. Kurangkan perbelanjaan bulanan
2. Tingkatkan income

APA BEZA LIFE DAN MEDICAL CARD? MANA YANG PATUT ANDA AMBIL DAHULU?

Takaful ada dua plan utama

1. Life ( Takaful Keluarga)
2. Medical card ( Kad Perubatan)

Plan Life lebih berfokus kepada INCOME REPLACEMENT ( Ganti gaji kita) jika ada apa apa yang berlaku kepada kita.

Pertama, Pampasan Kematian/ Cacat Kekal.

Ramai orang menyangka pampasan Meninggal/ Cacat Kekal tidak penting tapi inilah yang paling penting. Sakit belum tentu tapi mati itu pasti.

Jika ada yang bergantung dengan anda
Jika ada perut yang lapar jika anda tidak balik rumah dari kerja hari ini
Jika ada hutang yang belum dilangsaikan
Ada komitmen bulanan yang dikongsi bersama pasangan

ANDA PERLU PAMPASAN KEMATIAN/CACAT KEKAL

Kenapa?

Bayangkan anda bergaji RM2000
Pasangan anda pula bergaji RM1800
Total RM3800

Namun, komitmen bulanan anda dekat RM3000 sebulan. Apaakan berlaku jika salah seorang pergi? Tak cukup bukan?

Sudahlah hilang orang tersayang, duit bulanan pula tidak mencukupi. Tambah lagi si suami yang bekerja, isteri pula suri rumah sepenuh masa. Ini lagi hukumnya wajib untuk plan takaful. Jadi anda perlu ambil plan Life untuk lindungi diri anda dan keluarga anda.

Ramai orang plan untuk melancong, berkahwin, plan benda benda yang happy, tapi lupa untuk plan benda yang pasti. Iaitu MATI

Namun, soalannya sekarang, berapa anda perlukan? Ada dua cara

1. CAPITAL PROTECTED METHOD
2. CAPITAL LIQUIDATION METHOD

Namun saya akan terangkan cara pertama sahaja

BERAPA PAMPASAN MENINGGAL/TPD DIPERLUKAN OLEH ANDA

Selalunya, jumlah pampasan meninggal yang ada kebanyakan pemegang polisi takaful ialah RM25K- RM50K. Tahukah anda? Anda berada di kalangan golongan under insured. Maksudnya, ambil takaful, tapi tidak mencukupi pampasan meninggal/ Penyakit Kritikal/ dan TPD.

Bagaimana nak kira berapa pampasan meninggal yang anda perlukan?

1.Ambil jumlah expenses bulanan anda kalikan 12

Anda dapat total expenses tahunan anda RM3000× 12 bulan= RM36,000.

2. Bahagikan jumlah tersebut dengan 6℅

RM36,000÷ 6℅= RM600,000

Dapat jumlahnya tambah lagi 1 tahun perbelanjaan tahunan anda

RM600,000+ RM36,000= RM636,000

Kenapa anda perlukan sebanyak ini? Duit inilah yang waris anda akan laburkan di instrumen yang beri return secara kasar 6℅. Contoh Tabung Haji/ ASB, Jika RM600,000 ini dilaburkan dalam TH. Cukup setahun, anda dapat dividen secara kasar RM36,000. RM36,000 bahagi 12 dapat RM3000 setiap bulan

Sekarang dapat ganti penbelanjaan bulanan anda?

Inilah plan INCOME REPLACEMENT( Capital Protected Method). Walaupun anda sudah tiada, suami atau isteri, mahupun anak anak anda yang telah ditinggalkan tidak terbeban kerana anda sudah memberi wang yang secukupnya kepada mereka terus hidup. Jadi jika anda pampasan masih 30K ke 50K, cepat cepatlah tambah polisi lain 30K bayar hutang pun dah habis dah. Jangan anda sudah ke taman taman syurga, waris anda berada di ‘neraka’ terseksa menanggung hutang anda!

Hanya orang yang pentingkan diri sahaja tidak ambil plan life ini. Deep kan. Tapi setuju kan dengan statement ini?

Seterusnya,

KENAPA PAMPASAN HILANG UPAYA KEKAL PENTING?

Pampasan ini antara kedua elemen terpenting dalam plan takaful.  Jika anda lumpuh kekal, loan rumah dan kereta masih perlu dibayar. Komitmen bulanan mesti dibayar. Namun kemungkinan besar anda sudah kehilangan kerja kerana sudah lumpuh. Oleh itu, jumlah pampasan yang anda perlukan sama seperti pampasan meninggal di atas

APA ITU PAMPASAN PENYAKIT KRITIKAL

Ramai orang tak sedar apabila seseorang ditimpa penyakit kritikal perkara pertama mereka akan hilang ialah pekerjaan kerana dah tak fit macam dulu. Tak kira anda kakitangan kerajaan atau swasta anda perlukan ini

Sebab apa?

Saya ada melihat dengan mata saya sendiri nurse kerajaan terkena kanser. Medical leave selama 2 tahun kemudian cuti tanpa gaji. Bayangkan tanpa gaji, dahlah kos ubat tinggi. Waktu inilah lagi perlu duit tapi waktu ini pula kena buang kerja. Jadi, di sinilah pampasan penyakit kritikal sangat diperlukan, dapat meringankan sedikit beban keluarga.

Waktu anda didiagnose mengidap penyakit kritikal. Kos perubatan amatlah tinggi. Untuk pengetahuan anda, ubat ubatan bukan semuanya dilindungi oleh kad perubatan. Anda perlu tampung dengan duit sendiri. Di sinilah peranan pampasan penyakit kritikal

Waktu saya bertemu dengan seorang doktor, gaji 6 angka sebulan

Produk dalam pasaran. Kebanyakan hanya melindungi pelanggan di peringkat akhir penyakit kritikal. Contohnya. Kanser tahap 4 barulah pampasan diberikan

Namun ada juga produk yang melindungi anda dari tahap 1-tahap 2 penyakit kritikal. Plan ini ada di produk AIA Public Takaful, Takaful Ikhlas, dan juga Great Eastern Takaful

Saya sangat menyarankan anda mengambil plan yang asing untuk plan ini

Plan Pampasan Penyakit Kritikal– pampasan diberikan waktu peringkat tenat/ akhir

Plan Komprehensif Penyakit Kritikal/Perlindungan Awal Penyakit Kritikal– pampasan diberikan waktu peringkat awal penyakit kritikal

WAIVER/ CONTRIBUTOR

Di sini bahagian yang penting. Jika anda didiagnose cacat kekal, atau terkena salah satu penyakit kritikal, anda tak perlu lagi membayar plan takaful yang sebelum ini anda bayar setiap bulan. Malah anda dapat gaji yang sama nilai caruman anda sebelum ini.

Saya pernah jumpa seorang client, ambil plan 1 juta pampasan meninggal dengan caruman RM600 sebulan. Tapi tiada waiver. Bayangkan, jika beliau kena penyakit kritikal, hilang kerja. Tapi masih kena bayar RM600 sebulan. Kan sangat membebankan. Oleh itu, tolong ambil.

Seorang lagi pelanggan. Beliau membayar RM5000 sebulan untuk polisi takaful. Malang tidak berbau. Beliau ditimpa penyakit kritikal. Beliau tidak perlu lagi membayar takaful. Malah takaful bagi duit setiap bulan RM5000 ke akaun beliau

Inilah kepentingan WAIVER/ CONTRIBUTOR

APA YANG ANDA PERLU TAHU TENTANG KAD PERUBATAN

Medical card sekarang telah menjadi kemestian, tidak kira anda kakitangan kerajaan atau tidak ada beberapa treatment yang tidak dibiayai oleh kerajaan. Itu belum masuk perancangan kerajaan ingin meswastakan keseluruhan perkhidmatan hospital. Ya, maksudnya selepas ini tiada lagi caj hanya RM1-RM2 apabila pergi ke hospital. Antara hospital terawal yang mengubah polisi ialah Hospital Universiti Kebangsaan Malaysia. Tapi tak mengapa, perkara ini mungkin dimplementasi sepenuhnya 3-10 tahun lagi, anda masih ada masa.

Kita kembali ke tajuk, medical card fungsinya untuk membayar bil rawatan anda apabila anda masuk hospital.

Tahukah anda?

Kos rawatan di hospital sangat mahal.

Ada 3 syarat anda tidak perlu ambil takaful

1. Anda anak raja
2. Anda anak multimillionaire
3. Anda pemilik hospital swasta

Lihatlah berapa orang bankrap disebabkan hutang rawatan di hospital. Anda rasa kos main main. Cuba pergi tanya kaunter hospital swasta. Berapa perlu deposit jika anda tiada kad perubatan. Hampir 1K-10K. Ini deposit sahaja

Mengikut kajian, hampir 60% orang bankrap hutang kad kredit ialah kerana ingin membiayai kos hospital

CO TAKAFUL/ DEDUKTIBLE ATAU FULL COVERAGE

Jika medical card anda ambil co takaful/ deductible/ smartsaver, anda perlu membiayai dengan sedikit duit anda apabila masuk ke hospital. Jumlah banyak atau sikit bergantung kepada plan syarikat anda ambil. Jika plan medical card anda full coverage, jika anda dimasukkan hospital, anda akan dilindungi sepenuhnya oleh pihak takaful.

BERAPA TAHUN TEMPOH PERLINDUNGAN

Ini yang paling penting. Ada yang polisi saya tolong reviewkan, saya lihat pampasan meninggal/TPD sudah tinggi tapi lindungi sehingga 55 tahun atau hingga 60 tahun sahaja. Iya, ada yang berpendapat waktu itu kita sudah bersara, dan mungkin caruman bulanan pada waktu agak mahal, tanggungjawab dan hutang pun sudah tiada. Oleh itu, tidak perlu lagi plan income protection/ replacement.

Namun apabila saya membandingkan dengan takaful lain, ada plan yang harga lebih murah malah lindungi hingga 80 tahun atau 100 tahun. Oleh itu, ia atas pilihan anda nak yang plan yang mana.

Kalau saya, saya akan advise untuk ambil yang lindungi hingga ke 80 tahun atau 100 tahun

JUMLAH CASH VALUE ANDA

Berapa jumlah simpanan dalam takaful anda? Jawapannya?

Maha maha sedikit,

Ya, sangat sikit. Sebab apa? Sebab tujuan takaful ialah perlindungan. Jika kita simpan RM100 saja sebulan, pampasan meninggal/TPD dalam RM300K-500K. Tapi cuba lihat cash value apabila menyumbang dalam takaful? Sikit saja.

Contoh dah simpan 10K dalam takaful, cash value barangkali hanya 900-1K saja. Kenapa?

Selebihnya anda sedekahkan kepada orang lain, bantu orang lain yang ditimpa kesusahan.

Senang cerita, takaful ialah cara paling baik untuk mengumpul SAHAM AKHIRAT, pahala sedekah ni berterusan.

Nak simpanan banyak? Simpan di ASB/Tabung Haji/Unit Amanah.

Contoh jika anda menyimpan RM300 dalam Unit Amanah yang beri annualised return 10% setiap tahun, duit anda akan beranak menjadi 21K dalam masa 5 tahun. Ok kan?

Tujuan pelaburan dalam takaful hanyalah ingin memastikan polisi anda tidak mudah lapsed dan mengelak kenaikan akibat tabung tabarru kurang

BANDINGKAN SEBELUM AMBIL PLAN TAKAFUL!

Sebelum ambil, sila bandingkan sebut harga dari setiap plan syarikat takaful yang ada di Malaysia. Tapi jangan terlalu lama. Saya cadangkan, jumpalah Financial Advisor(FAR) yang berlesen terus dengan Bank Negara.

Mereka boleh membuat perbandingan apple to apple kesemua plan takaful di Malaysia. Yup, mereka tolong bandingkan untuk anda

Tahukah anda?

Agen takaful ada hampir 70,000 ribu orang

Agen unit Amanah ada hampir 70,000 ribu orang

Di Malaysia, FAR hanya ada dalam 500-600 sahaja

Mereka bukan akan beri provide plan takaful, tapi mereka juga layak untuk membuat plan kewangan dari A-Z. Dari pengurusan hutang, perancangan pelaburan, plan persaraan dan tabung pendidikan anak hinggalah ke pergurusan harta pusaka

Ingin mencari mereka ini?

Boleh terus message saya t.me/FatihinAbshar.

Saya akan beritahu golongan the special breed ini.